Cos’è l’ingrosso bancario? Definizione e significato

L'attività bancaria all'ingrosso si riferisce ai servizi bancari offerti solo ad altri clienti istituzionali, grandi aziende con bilanci solidi, agenzie governative, governi locali e fondi pensione.

È in contrasto con il retail banking , chiamato anche consumer banking , che è la fornitura di servizi bancari a singole persone.

L'attività bancaria all'ingrosso comprende anche il prestito e l'indebitamento tra banche e grandi istituzioni finanziarie nel mercato interbancario. In questi casi, il prestito e il prestito sono fatti su vasta scala.

I servizi bancari all'ingrosso includono grandi transazioni commerciali, capitale circolante, sottoscrizione, fusioni e acquisizioni (fusioni e acquisizioni), conversione di valuta, leasing di flotte e attrezzature, partecipazione a prestiti, merchant banking e servizi fiduciari.

In parole povere, l'attività bancaria all'ingrosso è la pratica finanziaria di prendere in prestito e prestare denaro tra grandi istituzioni su larga scala.

L'attività bancaria all'ingrosso è simile all'attività bancaria al dettaglio in quanto ci sono clienti, mutuatari e prestatori, ma tutto viene svolto su scala molto ampia.

Secondo Deposits.org :

Wholesale Banking è una divisione bancaria specializzata che fornisce prodotti integrati di credito e mercati dei capitali e competenze di consulenza per servizi e prodotti di finanziamento, gestione del rischio e investimento a grandi clienti aziendali locali e all'estero.

Questi servizi e prodotti includono finanza specializzata, transazioni strutturate, sindacati di prestiti, strutturazione del credito, cartolarizzazione e finanza di progetto, azioni all'ingrosso, banca d'affari e finanziamento di infrastrutture del settore pubblico.

Banche all'ingrosso ingenti somme

L'attività bancaria all'ingrosso è la pratica di prendere in prestito e prestare denaro tra grandi istituzioni. Quando pensiamo a una banca, probabilmente ci viene in mente un cassiere di banca locale, una persona con cui possiamo svolgere esigenze di risparmio, controllo e prestito.

Stiamo pensando a una banca al dettaglio, che offre servizi su scala relativamente piccola a privati ​​o aziende medio-piccole.

Per le grandi istituzioni, i dipartimenti governativi, i governi locali e le grandi società con esigenze finanziarie considerevolmente maggiori, il sistema bancario all'ingrosso offre sostanzialmente gli stessi servizi, generalmente a un prezzo base molto più basso rispetto a quello addebitato nelle transazioni al dettaglio.

Per una gigantesca società che esegue un numero molto elevato di transazioni finanziarie ogni giorno, con ingenti somme di denaro in molte di queste transazioni, le banche al dettaglio non soddisferebbero mai adeguatamente i suoi bisogni.

Ad esempio, una persona con un conto bancario in una banca al dettaglio può pagare fino al dieci percento del suo saldo per mantenere il suo conto corrente. Non è possibile che una multinazionale, con forse 10 milioni di dollari nel suo conto corrente (corrente), sarà felice di pagare 1 milione di dollari (il 10% del totale).

In cambio del deposito di ingenti somme di denaro presso la banca, l'istituto finanziario offre all'azienda uno sconto significativo sui suoi servizi.

Anche se la banca addebita meno dell'uno per cento, realizzerà comunque un profitto considerevole e il cliente bancario all'ingrosso è felice.

Svantaggi bancari all'ingrosso

Secondo un articolo di Financial Webs Capire l'attività bancaria all'ingrosso, il principale svantaggio dell'attività bancaria all'ingrosso è il rischio che rappresenta per le diverse parti coinvolte.

Se un'azienda ha un'enorme quantità di denaro in un'unica posizione, fa molto affidamento sulla stabilità di quella posizione per assicurarsi che i suoi fondi siano al sicuro.

Web finanziario scrive:

Se dovesse succedere qualcosa all'istituto bancario, come un tuffo nell'insolvenza, l'organizzazione che detiene i fondi potrebbe rischiare di perdere quei fondi in un istante.

Per assicurarsi contro questo, molte grandi istituzioni assicurano i loro fondi e diversificano ulteriormente dove detengono i loro soldi. Le banche all'ingrosso, da parte loro, dovrebbero cercare di garantire che rimangano solvibili attraverso buone pratiche commerciali.


Innovazione nel settore bancario all'ingrosso

In questo video di KPMG UK , Warren Mead, Global Co-Lead di KPMG in Fintech e Head of Challenger Banking, parla dello stato attuale dell'innovazione nel settore bancario all'ingrosso.

Crede che le grandi banche debbano cambiare rapidamente i loro modelli di business e rivoluzionare il modo in cui innovano prima che le aziende Fintech e gli sfidanti mangino i loro profitti.


Torna su