Una banca centrale o banca di riserva è una banca che si occupa di come opera il denaro in un paese. Alcune banche centrali operano per conto di un gruppo di paesi. Ad esempio, la Banca centrale europea è la banca centrale della zona euro. La zona euro è composta da diciannove paesi europei che hanno adottato l'euro come valuta.
Le banche centrali sono i prestatori di ultima istanza. Devono assicurarsi che ci siano fondi sufficienti nell'economia quando le banche commerciali non possono coprire una carenza di liquidità.
La banca centrale e il sistema bancario
Le banche centrali hanno molte responsabilità. Sono responsabili della valuta, dell'offerta di moneta e dei tassi di interesse di un paese. Inoltre, hanno il potere di garantire che le banche non infrangano la legge.
Sono anche il prestatore di ultima istanza. In altre parole, forniscono fondi a banche disperate in caso di emergenza. Cercano di prevenire le corse agli sportelli oi fallimenti bancari.
Una corsa agli sportelli si verifica quando molti clienti prelevano contemporaneamente i loro soldi da una banca. Un fallimento bancario, invece, si verifica quando una banca è diventata insolvente.
Attraverso il controllo dell'offerta di moneta, le banche centrali mirano a raggiungere gli obiettivi economici del governo.
Nel corso degli anni, il ruolo delle banche centrali nel settore bancario e nell'economia si è notevolmente ampliato.
Ad esempio, quando un'economia è in difficoltà, la banca centrale introduce cambiamenti monetari per aiutarla a riprendersi.
Il denaro è una risorsa scarsa. Un'offerta di moneta limitata, ad esempio, può avere un impatto diretto sui tassi di occupazione e sulla crescita del mercato.
Quando l'economia è in difficoltà, le banche centrali possono intervenire e iniettare denaro. In altre parole, aumentano l'offerta di moneta.
Il capo di una banca centrale è il governatore, il presidente o il presidente.
La Banca d'Inghilterra esiste dal 1694 .
Controllo dell'offerta di moneta
Esistono tre strumenti principali che le banche centrali utilizzano per controllare l'offerta di moneta: in primo luogo, l'obbligo di riserva; secondo, operazioni di mercato aperto; terzo, il tasso di sconto.
obbligo di riserva
Il requisito di riserva influenza la quantità di denaro che il sistema bancario può creare con ogni dollaro di riserva. Un aumento del requisito di riserva significa che le banche devono detenere più riserve.
Ciò significa che possono prestare meno di ogni dollaro che hanno depositato. Successivamente, l'offerta di moneta nell'economia diminuisce.
D'altra parte, se le banche centrali riducono l'obbligo di riserva, accade il contrario. Le banche possono quindi prestare più denaro per dollaro. Quindi c'è un aumento dell'offerta di moneta.
Operazioni di mercato aperto
Attraverso il riacquisto di titoli di stato, le banche centrali aumentano il denaro totale che le banche hanno. Successivamente aumentano il denaro in circolazione.
Al contrario, vendendo titoli di Stato, le banche centrali riducono l'offerta di moneta. Di conseguenza, le banche riducono l'importo dei prestiti.
Tasso di sconto
Il tasso di sconto è il tasso di interesse sui prestiti concessi alle banche. In altre parole, il tasso di interesse sui prestiti concessi dalla banca centrale alle banche commerciali.
Quando le banche centrali abbassano i tassi di sconto, il sistema bancario prende in prestito di più dalla banca centrale. C'è, quindi, più denaro in circolazione.
Le banche centrali possono influenzare l'offerta di moneta manipolando il tasso di sconto.
L'Eccles Building a Washington, DC, che funge da quartier generale dei sistemi della Federal Reserve degli Stati Uniti.
I governi controllano le banche centrali?
Negli ultimi anni c'è stato un minor controllo politico sulle operazioni delle banche centrali. I legislatori oggi conferiscono alle banche centrali molta più indipendenza di prima. Ciò deriva dalla convinzione che troppa pressione politica possa causare cicli economici .
I cicli economici si riferiscono a un processo di espansione e contrazione economica che si verifica ripetutamente.
I politici spesso vogliono rilanciare l'attività economica prima delle elezioni. Si preoccupano meno degli effetti a lungo termine di un improvviso rilancio dell'economia che di vincere le elezioni.
Le banche centrali nelle economie avanzate e in molte economie emergenti sono indipendenti. Tuttavia, nei paesi democratici, la banca centrale è responsabile a un certo livello nei confronti del governo.
La banca centrale fissa degli obiettivi
La banca centrale ha il diritto di fissare i propri obiettivi e obiettivi. Può concentrarsi sull'inflazione, ad esempio, o sull'offerta di moneta. Un'altra banca centrale potrebbe attribuire un'elevata priorità al mantenimento del valore della valuta del paese.
Tuttavia, la maggior parte di loro preferisce annunciare i propri obiettivi politici insieme ai dipartimenti governativi competenti. Credono che renda il processo di definizione delle politiche più trasparente. Essendo trasparenti, aumentano la credibilità degli obiettivi.
Nelle economie avanzate, le banche centrali determinano come raggiungere i propri obiettivi politici in modo indipendente. Hanno anche l'autorità di nominare personale, stabilire budget, ecc.
Secondo la BCE (Banca centrale europea):
Una banca centrale è un'istituzione pubblica che gestisce la valuta di un paese o di un gruppo di paesi e controlla l'offerta di moneta.