Ipoteca a palloncini – Definizione e significato

Un mutuo a palloncino, un mutuo a palloncino o un prestito a palloncino è un tipo di mutuo per la casa. In questo prestito, i mutuatari devono effettuare pagamenti regolari per un periodo specifico e quindi regolare rapidamente il saldo residuo. Il mutuatario effettua un pagamento enorme alla fine o alcuni grandi.

In altre parole, l'ipoteca non si ammortizza completamente sulla durata della nota. Ciò significa che vi è un saldo dovuto alla scadenza.

In alcuni casi, un mutuo a palloncino può consistere in 10 anni che rimborsano solo gli interessi. Quindi, il mutuatario effettua un pagamento finale a palloncino . In altre parole, alla fine pagano una rata gigantesca.

Con un mutuo a palloncino, il mutuatario ha la possibilità di rimborso anticipato. In effetti, la maggior parte dei mutui ha un'opzione di pagamento anticipato.

Con un mutuo a palloncino, il mutuatario effettua un pagamento gigantesco alla fine del termine.

I mutui a palloncino sono più apprezzati dalle aziende che dai privati. Questo tipo di prestito può avere un tasso di interesse fisso o variabile.

Perché scegliere un mutuo per palloncini?

Perché un mutuatario dovrebbe prendere questo tipo di mutuo invece di uno convenzionale di 30 anni? Forse il mutuatario non si aspetta di possedere la proprietà in 10 anni.

Alcuni mutuatari possono aspettarsi di avere molti soldi in pochi anni. Inoltre, i tassi di interesse su questo tipo di mutuo tendono ad essere inferiori rispetto ad altri tipi.

Il Consumer Financial Protection Bureau , parte del governo degli Stati Uniti, definisce un prestito a palloncino come segue:

Un prestito a palloncino è un mutuo che richiede un pagamento una tantum più grande del solito alla fine del termine. Ciò può significare che i tuoi pagamenti saranno inferiori negli anni prima della scadenza del pagamento del palloncino.

In genere, un pagamento a palloncino è più del doppio della rata mensile media del prestito e spesso può essere di decine di migliaia di dollari.

Se il mutuatario non può pagare il pallone

Cosa succede se il mutuatario non ha i soldi per effettuare il pagamento finale del palloncino? Molti contratti includono un piano di mutuo in due fasi o un'opzione di ripristino. Ciò significa che il prestito viene ripristinato utilizzando i tassi di mercato correnti utilizzando un piano di pagamento completamente ammortizzato.

Per utilizzare l'opzione di ripristino, ci sono alcuni requisiti. Il mutuatario deve continuare ad essere il proprietario/occupante della proprietà. Non devono esserci stati pagamenti in ritardo di 30 giorni negli ultimi 12 mesi. E infine, non ci possono essere altri gravami contro la proprietà.

Per i prestiti senza l'opzione di ripristino, il prestatore si aspetta che il mutuatario abbia venduto la proprietà. Inoltre, il mutuatario potrebbe aver organizzato un rifinanziamento del prestito entro la scadenza. Pertanto, esiste un rischio di rifinanziamento.

In alcune parti del mondo, il prestatore deve continuare il prestito. In altre parole, l'opzione di ripristino è obbligatoria. Ciò significa che non vi è alcun rischio che il prestatore possa rifiutarsi di rifinanziare o continuare il prestito. Questo è ottimo per il mutuatario ma non per il prestatore.

Valuta attentamente prima di scegliere

Il Consumer Financial Protection Bureau avverte gli americani di non presumere che saranno in grado di vendere la loro proprietà o rifinanziare il loro prestito prima di dover effettuare un pagamento a palloncino.

Se il valore della proprietà diminuisce, il mutuatario potrebbe non essere in grado di vendere o rifinanziare in tempo. Lo stesso problema può verificarsi anche se le condizioni finanziarie dei mutuatari peggiorano.

Se non sei sicuro di come riusciresti a ripagare il pagamento del palloncino alla scadenza, ad esempio, dai tuoi risparmi prendi in considerazione un altro tipo di prestito, aggiunge l'Ufficio di presidenza.

Un prestito bullet è quello in cui il capitale non viene pagato fino alla fine del termine. Questo tipo di prestito include mutui a palloncino e prestiti per altri scopi.

Video Mutuo a palloncino


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