Punteggio di credito – Definizione e significato

Se non conosci il tuo punteggio di credito, fai parte del 56% dei consumatori americani che non ne hanno idea, afferma un sondaggio commissionato dall'American Bankers Association. Tuttavia, anche se molte persone non sanno di cosa si tratta, tutti noi abbiamo un punteggio di credito.

Conoscere il tuo punteggio di credito può determinare se o come puoi ottenere carte di credito, mutui o prestiti auto. Può anche determinare se puoi affittare una proprietà.

Inoltre, il tuo punteggio di credito può influenzare le tue decisioni assicurative e occupazionali.

Nessa Feddis, dell'American Bankers Associations (ABA), ha affermato che le persone potrebbero avere uno shock quando chiedono un prestito.

Potrebbero scoprire di avere un punteggio di credito basso. Se hai un punteggio basso, la tua domanda potrebbe non riuscire. Anche se la tua richiesta va a buon fine, il tasso di interesse sul prestito potrebbe essere elevato.

Le agenzie di credito americane utilizzano il punteggio di credito FICO.

L'indagine sul punteggio di credito

L'ABA ha commissionato a Ipsos Public Affairs lo studio, che ha incluso 1.000 adulti americani tra l'8 e il 13 agosto 2013.

Il sondaggio ha rilevato che:

Il 42% degli intervistati conosceva il proprio punteggio di credito.

Il 56% non lo sapeva.

Il 2% non ha fornito una risposta alle domande.


Video spiegazione:


Qual'è il tuo punteggio?

Il tuo punteggio di credito rappresenta la tua solvibilità. In altre parole, è una valutazione di come è probabile che ti comporterai con il tuo obbligo di debito.

Il tuo rapporto di credito contribuisce al tuo punteggio di credito. Il rapporto di credito ha i dettagli sulla tua puntualità nel pagare le bollette. Include anche i dati sulla quantità di credito disponibile che utilizzi. Tutti i dati del rapporto di credito contribuiscono al tuo punteggio di credito.

Puoi ottenere i tuoi punteggi di credito dalle principali agenzie di credito, come Equifax, TransUnion ed Experian. Queste società raccolgono dati di pagamento e credito di persone e società. Poi vendono queste informazioni agli istituti di credito.

Quando i prestatori considerano potenziali candidati, usano i loro punteggi di credito per decidere se prestare. Li aiuta anche a determinare quanto prestare e a quale tasso di interesse.

Un punteggio di credito delle persone può anche determinare se il prestatore decide di chiedere una garanzia aggiuntiva sul prestito.

Le persone usano anche i punteggi di credito durante lo screening delle domande di assicurazione e dei candidati al lavoro.

Feddis ha aggiunto che puoi adottare misure per migliorare un punteggio di credito basso. Tuttavia, è un processo lento ea lungo termine. Non esistono soluzioni rapide.

Se ti assicuri di pagare i debiti e le bollette in tempo, il tuo punteggio migliorerà gradualmente. In poche parole; devi dimostrare nel tempo agli istituti di credito che sei a basso rischio.

Il punteggio di credito FICO

Negli Stati Uniti, il punteggio FICO è il modello di punteggio di credito più famoso. Tutti i principali uffici di segnalazione del credito lo usano.

Il tuo rapporto di credito può contenere dati diversi in ciascuno degli uffici. Pertanto, i punteggi FICO possono variare a seconda dell'ufficio che ha emesso il punteggio.

Il punteggio FICO è composto dalle seguenti componenti:

Storico dei pagamenti

La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio totale. Le persone che sono in ritardo nel pagare le bollette hanno un punteggio inferiore rispetto a quelle che le pagano in tempo.

Utilizzo del credito

L'utilizzo del credito rappresenta il trenta percento del punteggio totale. È il rapporto tra il debito revolving corrente e il credito revolving o limite di credito disponibile totale. Più debiti paghi, più alto sarà il tuo punteggio qui.

Lunghezza storia creditizia

La storia creditizia costituisce il quindici per cento del totale. Man mano che la tua storia creditizia si allunga, il tuo punteggio FICO di solito migliora. Sfortunatamente, gli adulti molto giovani sono in svantaggio, perché non hanno una lunga esperienza.

Tipi di credito

Il dieci percento del punteggio FICO totale deriva da quanto bene gestisci i tipi di credito. Ad esempio, come gestisci bene il credito al consumo, il tuo mutuo, le rate, ecc.?

Ricerche di credito recenti

I recenti ricercatori di crediti rappresentano il dieci percento del totale. Se di recente hai richiesto molti prestiti e diverse carte di credito, potresti ottenere un punteggio negativo qui.

Suggerimenti per un buon punteggio di credito

Fare

Ordina il tuo rapporto di credito annuale. Per legge, Equifax, TransUnion ed Experian devono fornirti una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno. Tuttavia, lo faranno solo se lo chiedi.

Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito su AnnualCreditReport.com (Tel: 1-877-322-8228).

Comprendere il potere del credito. Gli istituti finanziari vedono la tua storia creditizia come un dato su quale sarà probabilmente il tuo futuro comportamento finanziario. Se usi il credito con saggezza e costruisci una buona storia creditizia, è più probabile che tu sia un richiedente un prestito di successo. Beneficerai anche di tassi di interesse bassi sui tuoi prestiti.

Le persone che usano il credito con saggezza riescono ad affittare proprietà, ad acquistare una casa o un'auto. In effetti, potresti anche avere prospettive di lavoro migliori.

Leggi la piccola stampa. Prima di firmare qualsiasi contratto di credito, leggere attentamente la piccola stampa. Una richiesta di credito è un contratto.

Tieni il passo con i pagamenti minimi. Assicurati di pagare almeno il minimo dovuto in tempo. In caso di problemi con i pagamenti, contattare immediatamente il creditore.

La notifica al prestatore aiuta a evitare costi aggiuntivi e un aprile più elevato. Paga più del minimo se vuoi saldare il prestito più rapidamente.

Fai attenzione ai correttori di rapporti di credito. Diffidare di coloro che dicono che possono correggere il tuo rapporto di credito. L'unica cosa che può risolvere il problema è un graduale miglioramento della cronologia dei pagamenti. In altre parole, quello che ti dicono di fare potresti comunque farlo da solo.

Non

Non spendere troppo. Spendi solo quello che puoi permetterti. Ricorda che devi rimborsare i prestiti. Sei responsabile della gestione dei tuoi debiti e assicurarti di poter tenere il passo con i tuoi impegni con i prestatori.

Cerca di non raggiungere il tuo limite di credito e, soprattutto, non esaurire le tue carte.

Non pagare mai le bollette in ritardo. Se sei in ritardo a pagare le bollette, il tuo punteggio di credito ne risentirà. Se pensi di essere in ritardo con qualsiasi pagamento, contatta il tuo creditore.

Non ignorare i segnali di pericolo di problemi di credito. Gli esempi includono il pagamento sempre solo dell'importo minimo, il pagamento spesso in ritardo e l'utilizzo di anticipi di cassa per far fronte alle spese di vita quotidiana.

Per riprendere il controllo delle tue finanze, considera di parlare con un'organizzazione di consulenza finanziaria senza scopo di lucro. Ad esempio, la National Foundation for Credit Counseling ha aiutato molte persone a riprendere il controllo delle proprie finanze.

Non condividere mai i dati personali. Non rivelare la tua carta di credito o i dati personali se non c'è transazione. Il furto di identità è un grande affare e ci sono molte truffe di phishing sofisticate.

Se ritieni che qualcosa possa aver compromesso la tua identità, informa immediatamente la tua banca. Dovresti anche sporgere denuncia presso la Federal Trade Commission Identity Theft (Tel: 1-877-438-4338).

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