Il coefficiente di riserva è la proporzione dei depositi dei clienti che una banca detiene come riserve sotto forma di contanti, la frazione dei saldi dei depositanti che le istituzioni finanziarie (banche) devono avere a disposizione come contanti. La banca centrale determina quali rapporti di riserva bancaria devono essere (o meno).
Il coefficiente di riserva è talvolta chiamato coefficiente di riserva bancaria , coefficiente di riserva di cassa (CRR) o requisito di riserva bancaria .
Le riserve bancarie sono in genere costituite da denaro contante che possiede e immagazzina fisicamente nel suo caveau noto come cassa del caveau più denaro che ha nel suo conto presso la banca centrale.
Secondo ft.com/lexicon , il glossario dei termini del Financial Times , il coefficiente di riserva a cui si riferisce come requisito di riserva è:
La proporzione dei depositi che una banca, per legge, deve mantenere in contanti o depositare presso la banca centrale. Uno strumento importante per la politica monetaria, poiché un requisito di riserva più elevato significa che una banca ha meno fondi a disposizione per scopi di prestito. Chiamato anche rapporto di riserva o tasso di riserva obbligatorio.
Il coefficiente di riserva di questa banca sarebbe troppo basso in Brasile, dove il Banco Central do Brasil (Banca Centrale del Brasile) ha un requisito di riserva del 45%.
Razione di riserva e offerta di moneta
I rapporti di riserva influenzano l'offerta di moneta di un'economia.
Le banche centrali utilizzano spesso i coefficienti di riserva come strumento di politica monetaria. Se riducono la percentuale di denaro totale depositato dai clienti che deve essere disponibile sotto forma di contanti, le banche potranno concedere più prestiti.
Se le banche possono prestare più denaro, l'offerta di moneta cresce, il che può stimolare l'economia e aumentare il tasso di inflazione.
Se la banca centrale aumenta la frazione di depositi che deve essere sotto forma di contanti, la quantità di denaro che le banche possono prestare diminuirà e l'offerta di moneta si ridurrà. Ciò può verificarsi quando l'economia si sta surriscaldando e la banca centrale vuole raffreddarla, cioè rallentare le cose.
Il sistema della Federal Reserve statunitense, la Banca d'Inghilterra, la Banca centrale europea e le altre banche centrali delle economie avanzate raramente aumentano i requisiti del coefficiente di riserva delle banche perché ciò comporterebbe problemi di liquidità immediati per le istituzioni finanziarie con poca liquidità a portata di mano.
I paesi che appaiono nell'immagine sopra non sono tenuti dalle loro banche centrali ad avere un coefficiente di riserva minima.
Le banche centrali delle economie avanzate, e quelle di molte economie emergenti, preferiscono acquistare e vendere titoli di Stato, ossia operazioni di mercato aperto, per attuare la propria politica monetaria.
Banca centrale cinese La Banca popolare cinese combatte l'inflazione modificando i coefficienti di riserva. Nel 2007 ha aumentato il coefficiente di riserva dieci volte e nel 2010 undici volte.
Negli ultimi vent'anni, l'economia cinese si è espansa a un ritmo notevole. La sua banca centrale tiene d'occhio il tasso di inflazione perché un'economia in rapida espansione è sempre ad alto rischio di surriscaldamento.
Rapporto di riserva Stati Uniti
Negli Stati Uniti, il coefficiente di riserva comunemente indicato come requisito di riserva dalla Federal Reserve (Fed), è determinato dal Consiglio dei governatori.
Negli Stati Uniti, i depositi vincolati e i conti di risparmio non sono soggetti a requisiti di riserva, ma i conti correnti lo sono.
L'importo totale dei **Conti di transazione netti (NTA) detenuti dai clienti presso istituti di deposito statunitensi, più la valuta cartacea e monetaria statunitense detenuta dal pubblico non bancario, è chiamato M1.
** Fondamentalmente, Conti di transazione netti è il valore in dollari di tutti i depositi dei clienti e dei conti attivi che la banca ha nei suoi libri contabili .
Secondo il Board of Governors del Federal Reserve System (Stati Uniti): il coefficiente di riserva sui conti di transazione netti dipende dall'importo dei conti di transazione netti presso l'istituto di deposito.
Le banche e altre istituzioni con clienti di conti correnti possono soddisfare il loro coefficiente di riserva detenendo depositi di riserva (denaro in un conto di banca centrale) o contanti nel caveau.
A partire dal 19 gennaio 2015, gli istituti finanziari con conti di transazione netti:
al di sotto di $ 15,5 milioni non hanno obbligo di riserva,
da $ 15,5 milioni a 115,1 milioni devono avere un coefficiente di riserva del 3% delle NTA,
superiore a $ 115,1 milioni deve avere un rapporto di riserva del 10% delle NTA.
Ci sono più paesi con coefficienti di riserva obbligatoria rispetto a quelli senza. L'Eurozona comprende i seguenti paesi: Irlanda, Italia, Lettonia, Spagna, Slovenia, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Finlandia, Francia, Germania e Grecia. (Fonte dati: Wikipedia)
Nessun requisito di coefficiente di riserva
Diversi paesi non hanno obbligo di riserva, inclusi Canada, Regno Unito, Australia, Nuova Zelanda, Hong Kong e Svezia.
In questi paesi, le banche sono vincolate dai requisiti patrimoniali, che secondo gli esperti sono più importanti del coefficiente di riserva, anche nelle economie in cui esistono requisiti di riserva.
Nei paesi in cui non ci sono obblighi di riserva, le riserve overnight delle loro banche commerciali non diventano negative . La loro banca centrale interverrà sempre e presterà le riserve richieste, se necessario. I banchieri chiamano questo difendere il sistema di pagamento .
Definizione e significato del rapporto di riserva video
In questo video della Khan Academy , l'oratore spiega qual è il rapporto di riserva.